✅ IRP는 개인형퇴직연금으로 대표적인 노후 준비 연금 계좌예요.
✅ 전문가들은 IRP를 ‘최고의 재테크 상품’이라고 불러요.
✅ IRP에 가입했다면 중도 해지는 되도록 피하는 게 좋아요.

IRP? 연말정산 필수템이지😎

개인형퇴직연금(IRP)은 의무가입 원칙인 국민연금과 달리 스스로 노후를 준비하는 대표적인 연금 계좌인데요. 쉽게 말해 지금 저축한 돈을 55세 이후에 돌려받는 계좌인데, 직장인들 사이에선 ‘연말정산 필수템’으로도 불려요. 필수템이란 수식어가 붙은 이유는 노후 생활을 스스로 준비하는 국민들을 위해 정부가 ‘세액공제’ 혜택을 주기 때문인데요. 정확히는 세금을 돌려받는 것이지만, 내가 저축한 💰돈의 일부를 돌려받는다고 생각하면 돼요.

예를 들어, 연 급여가 5,500만 원 이하인 사람이 IRP에 연 900만 원을 납입했다면 148만 5,000원(16.5%)의 세액공제를 받게 되고요. 총급여가 5,500만 원을 초과하는 사람은 연 900만 원 납입 시 118만 8,000원(13.2%)을 돌려받게 돼요. 단, 세액공제가 적용되는 연 납입 한도가 900만 원으로 정해져 있어 더 많이 낸다고 더 돌려받는 것은 아니에요.🙅

이게 바로 최고의 재테크

은행권 전문가들은 IRP를 ‘현존하는 최고의 재테크 상품’이라고 부르는데요. 그 이유는 세액공제를 통한 절세뿐만 아니라 ‘투자’ 측면에서도 💪강력한 혜택을 제공하기 때문이라고! IRP에 넣은 돈을 불리기 위해 예금 또는 ETF(상장지수펀드) 같은 투자 상품을 추가로 선택할 수 있는데요. 여기서 주목해야 할 혜택이 바로 ‘과세이연*’이에요. 

* 과세이연 : 기업이나 개인의 자금 활용에 여유를 주기 위해 세금 납부 시점을 미뤄주는 것

만약 1억 원을 연이자 3% 예금에 예치하면 매년 300만 원의 이자가 생기지만, 실제로 받는 금액은 253만 원인데요. 이는 이자 300만 원에 15.4%의 세금이 붙기 때문이에요. 그런데 IRP는 수익금에 붙는 세금을 과세이연으로 55세 이후로 미룰 수 있어요. 과세이연 혜택을 받게 되면 세금으로 내야 할 돈까지 계속 투자로 🔄️굴릴 수 있게 되는데, 이 경우 이자에도 이자가 붙어 돈이 빠르게 불어나게 되는 거죠!

중도 해지 말고 꼭 갖고 있기

물론 IRP에 가입하기 전에 짚고 넘어가야 하는 유의 사항도 있는데요. ‘중도 해지’는 되도록 피하는 게 좋아요. 만 55세가 되기 전 IRP를 ❌해지하게 되면 세액공제를 통해 돌려받은 돈의 16.5%가 세금으로 부과되기 때문이에요. 경우에 따라서는 연말정산 때 돌려받은 돈보다 더 큰 액수를 물어낼 수도 있다고! 

이러한 중도 해지 불이익에도 불구하고 전문가들은 IRP를 두고 ‘필수 재테크 수단’이라고 강조했어요. 그 어떤 투자 상품보다 안전하고, 효과적으로 자산을 불릴 수 있기 때문이라는데요. 특히 사회 초년생의 경우 결혼이나 🏢부동산 매매 시 목돈이 필요하기 때문에 여윳돈이라도 IRP에 저축하는 것이 좋다고 추천했고요. 납입 기간이 길어질수록 복리 효과를 극대화할 수 있다고 조언했어요. 

흔히 연말정산을 13월의 월급으로 부르는데요. 많은 수의 직장인이 세금을 돌려받기는 하지만, 국세청에 따르면 지난 2022년 기준 근로소득에 대한 연말정산 결과 5명 중 1명은 평균 100만 원 이상의 세금을 더 낸 것으로 나타났어요. 그런지 사원도 이번에는 13월의 월급을 대비해 미리미리 찾아보고 🤓공부하겠다고 하는데요. (그런지 사원 : 13월의 월급 기대 중이라고요!) 사원님들도 이번 기회에 IRP를 비롯한 다양한 상품을 찾아보시는 거 어떨까요?